Czym jest doradztwo finansowe dla osób zadłużonych?

Usługi doradztwa w zakresie zadłużenia mogą pomóc w zarządzniu długami. Ułatwią przeanalizowanie wydatków i wyjaśnią, jak odpowiednio zaplanować budżet i jak się do niego stosować.  Mogą również polecić rejestracje w systemie planowania i zarządzania długiem (DMP). W DMP doradca finansowy będzie współpracować bezpośrednio z wierzycielami w celu utworzenia planu spłaty. DMP wymaga dokonywania terminowych płatności, zgodnie z planem spłaty .  

Doradca finansowy realizuje spotkania osobiście, online lub przez telefon.  Może również zaoferować darmowe materiały edukacyjne, które ułatwią ci samodzielne zarządzanie swoimi finansami.

Unikanie naciągaczy

Uzyskanie pomocy przy wyjściu z długów może wydawać się dobrym pomysłem. Jednak musisz zachować ostrożność rozważając skorzystanie z pomocy doradcy finansowego od zadłużeń. Czasami ciężko stwierdzić czy oferowane doradztwo finansowe jest legalne, czy też jest to próba oszustwa.  Większość renomowanych usług doradztwa w zarządzaniu długami jest bezpłatna, ale to, że usługa jest darmowa, nie oznacza od razu, że jest ona sprawdzona.

Właścicielami niektórych serwisów doraczych są sami kredytodawca. Pamiętaj, by upewnić się, do kogo należy wybrana usługa i z kim będziesz współpracować. Niestety nie istnieje ujednolicony, państwowy system licencji czy certyfikacji doradców w zakresie zadłużenia. Więc nie zakładaj, że "licencjonowany" bądź “uprawniony” doradca jest ekspertem, który ci pomoże. Takie określenia mogą oznaczać że doradca posiada wiedzę i wykształcenie w zakresie kredytów, zadłużeń i zarządzania finansami. Ale równie dobrze mogą zupełnie nic nie znaczyć.

Zacznij od dokładnego rozeznanie zanim zdecydujesz się skorzystać z usług doradztwa w zakresie zadłużenia i bądź przygotowany do zadawania pytań. 

Na stronie Federal Trade Commission znajdują się informacje dotyczące usług doradztwa w zakresie zadłużenia, w tym również rady jak zdecydować czy warto skorzystać z ich pomocy. 

Zanim zdecydujesz się na współpracę z serwisem doradztwa w sprawie zadłużeń, sprawdź go na stronie Better Business Bureau. Sprawdź również , lokalną agencją ochrony konsumentów. Wiele skarg na firmę może być dla ciebie ostrzeżeniem. Sprawdź z Illinois Secretary of State  i the Illinois Department of Financial Institutions czy dana firma jest zarejestrowana i działa zgodnie z prawem. Możesz również zajrzeć do poradnika Federal Trade Commission odnośnie wybierania doradcy finansowego, który ułatwi podjęcie słusznej decyzji.

Uważaj na naciągaczy oferujących "likwidacje zadłużenia".  Naciągacze ci żerują na osobach bezradncyh, przytłoczonych swoimi zadłużeniami. Być może powiedzą ci, że mogą ci pokazać, jak pozbyć się długu bez dokonywania żadnej płatności. Zazwyczaj polega to na przekazaniu ci wzoru listu do wierzycieli, gdzie stwierdza się, że nie mieli oni nigdy prawa do pożyczenia ci pieniędzy, które jesteś im winnien.  Te obszerne listy zawierają fałszywe stwierdzenia, jak na przykład to, że bank nie jest legalnie uprawniony do udzielania pożyczek. Takie roszczenia nie są prawdziwe.  Tego rodzaju oszuści nie pomogę ci pozbyć się długu, a nawet mogą ukraść twoje pieniądze. Na stronie FTC znajdują się również informacje na temat takich przekrętów.

Możesz uniknąć oszustów poprzez zadawanie organizacji odpowiednich pytań. Upewnij się, że otrzymałeś jednoznaczne odpowiedzi odnośnie oferowanych usług, terminu ich realizacji i uzyskania rezultatów oraz kosztów, które poniesiesz. Nie podejmuj współpracy z firmą oferującą usługi w zakresie zadłużenia, która:

• Oferuje całkowitą likwidację zadłużenia
• Twierdzi, że może trwale usunąć jakieś informacje z twojego raportu kredytowego
• Nalega na opłacenie usługi przed jej realizacją
• Odmawia udzielenia ogólnej, darmowej informacji o oferowanych usługach
• Wzywa do wpłacenia "dobrowolnego" datku na rzecz organizacji
• Składa obietnice ustnie, bez przedstawienia czegokolwiek na piśmie
• Zaleca podawanie informacji niezgodnych z prawdą do historii kredytowej lub we wniosku o pożyczkę
• Wynagrodzenie jej pracowników jest uzależnione od tego, czy popiszesz umowę na usługę
• Twierdzi, że może stworzyć dla ciebie "nową tożsamość kredytową"