La siguiente pregunta fue enviada a John Roska, un abogado / escritor cuya columna semanal en el periódico, "The Law Q&A", se publicó en el Champaign News Gazette.

Pregunta

Escribí un cheque con fecha posterior para cubrir un pagaré. La persona no esperó para cobrarlo como se suponía que debía hacerlo, y mi banco lo pagó, lo que hizo que varios otros cheques rebotaran. ¿Soy responsable de todas las tarifas de cheques rebotados, ya que los cheques no habrían rebotado si el banco hubiera esperado como se suponía que debía hacerlo antes de cobrarlo?

Respuesta

El banco no es responsable, ya que la ley permite a los bancos cobrar cheques con fecha posterior antes de la fecha en el cheque. Podría perseguir a la persona a la que le escribió su cheque, con el argumento de que rompió un acuerdo para retrasar el cobro del cheque. Pero eso podría ser difícil de probar, y la cantidad involucrada, las tarifas de cheque rebotado, probablemente no sean suficientes para demandar.

Los cheques poscuadas son perfectamente legales. Si no lo fueran, los prestamistas de "día de pago" y otras formas crudas de crédito no podrían existir.

Se supone que solo los cheques "debidamente pagaderos" deben ser cobrados por los bancos. Pero casi cualquier cosa con la firma correcta es debidamente pagadera, incluidos los cheques con fecha posterior y sobregirados. Los cheques poscuadas son una forma arriesgada de crédito de bricolaje.

La razón principal por la que la ley permite a los bancos cobrar cheques con fecha posterior es que es demasiado difícil mirar los cheques para su fecha. Procesar 45,000,000 de cheques al día es bastante difícil, sin mirar las fechas.

Hay una excepción a la regla general que permite a los bancos cobrar cheques con fecha posterior. Eso es si advierte a su banco con anticipación sobre su cheque con fecha posterior, para que sepa tener cuidado. La ley dice que debe describir el cheque "con certeza razonable" y darle al banco el tiempo suficiente para tener "una oportunidad razonable de actuar".

Por lo tanto, aunque generalmente no es una buena idea escribir cheques con fecha posterior, el escritor cuidadoso de cheques con fecha posterior notificará a su banco lo antes posible sobre su cheque con fecha posterior. Como siempre, ponerlo por escrito es lo mejor. No se sorprenda si el banco cobra una tarifa por tener que tener mucho cuidado.

Si hace lo que se supone que debe hacer y le informa al banco sobre un cheque con fecha posterior, y el banco aún lo paga antes de la fecha en el cheque, el banco puede ser responsable ante usted por las pérdidas. Eso incluiría cualquier tarifa bancaria y daños causados por una cuenta indebidamente sobregirada.