Pytanie

Czy pracodawca może sprawdzić mój raport kredytowy, kiedy ubiegam się o pracę?

Odpowiedź

To zależy. W Illinois w wielu przypadkach odpowiedź brzmi „nie”.

Dotyczy to zarówno prawa federalnego, jak i stanu Illinois. Prawo stanowe chroni konsumentów bardziej niż prawo federalne.

Ustawa federalna, Fair Credit Reporting Act (FCRA), jest głównym prawem regulującym raporty kredytowe. Reguluje każdego, kto je przetrzymuje, wykorzystuje je lub zapewnia im informacje.

FCRA mówi, że pracodawcy mogą uzyskiwać raporty kredytowe do „celów związanych z zatrudnieniem”. Ale zgoda pracownika lub kandydata jest wymagana.

W Illinois sytuacja jest inna. FCRA zezwala stanom na ustalanie wymagań dotyczących raportów kredytowych. Illinois przyjęło takie prawo w 2011 r., Ustawę o ochronie prywatności pracowników (ECPA). Mówi, że pracodawcy nie mogą wykorzystywać raportów kredytowych ani historii do zatrudniania, zwalniania lub ustalania wynagrodzenia i warunków dla wielu rodzajów pracy w Illinois.

Mimo to prawo stanu Illinois nie obejmuje wszystkiego. Nie dotyczy następujących pracodawców:

• Banki,
• Firmy ubezpieczeniowe,
• Państwowe organy ścigania,
• Władze stanowe i lokalne oraz
• Windykatorzy.

Ci pracodawcy mogą korzystać z raportów kredytowych. Ale nadal potrzebują twojej zgody.

Nawet pracodawcy, którzy zwykle nie mogą korzystać z raportów kredytowych, nadal mogą je wykorzystywać na niektórych stanowiskach, jeśli historia kredytowa jest „uczciwym wymogiem zawodowym”.

„Bona fide wymóg zawodowy” istnieje tylko wtedy, gdy:

• prawo stanowe lub federalne wymaga, aby pracownik był związany;
• istnieje bez nadzoru dostęp do 2500 USD w gotówce lub aktywach, które można sprzedać;
• na transakcję sprawuje się władzę w wysokości 100 USD lub więcej ”;
• istnieje dostęp do informacji osobistych lub poufnych, informacji finansowych, tajemnic handlowych lub informacji o stanie lub bezpieczeństwie narodowym;
• dotyczy stanowiska kierowniczego, które obejmuje ustalanie kierunku lub kontroli działalności;
• jest opisany jako taki na podstawie przepisów administracyjnych wydanych przez Departament Pracy Stanów Zjednoczonych lub Departament Pracy Illinois; lub
• historia kredytowa wnioskodawcy jest wymagana lub zwolniona na mocy prawa federalnego lub stanowego.

Sprawa Sądu Apelacyjnego w Illinois w 2016 r. Ohle vs. The Neiman Marcus Group zinterpretowała niektóre z tych terminów. Sąd stwierdził, że rozpatrywanie wniosków kredytowych w domu towarowym nie oznacza „dostępu do danych osobowych lub poufnych”. Sprzedawcy właśnie dostarczyli te wnioski do miejsca, w którym zostały przetworzone. Tak więc pozwany w sprawie nie mógł użyć raportów kredytowych, aby odrzucić kandydatów na stanowisko sprzedażowe.

W tej sprawie stwierdzono również, że zwolnienie nie powinno mieć zastosowania do kasjerów. Powodem jest to, że prawo miało chronić sprzedawców bez względu na to, gdzie pracowali.

ECPA zakazuje pracodawcom działań odwetowych przeciwko każdemu, kto usiłuje egzekwować prawo. Chronione są następujące działania:

• Składanie reklamacji,
• Pomoc w dochodzeniu,
• Składanie zeznań w czyimś imieniu, oraz
• Robienie czegokolwiek, aby „sprzeciwić się naruszeniu” prawa.

Pracownicy lub osoby ubiegające się o pracę mogą pozywać o naruszenie przepisów. Jeśli wygrywają, przegrywający pracodawca musi uiścić opłaty adwokackie. Prokurator Generalny Illinois przyjmuje również skargi od osób, które uważają, że pracodawca naruszył prawo.