W postępowaniu upadłościowym z Rozdziału 13 podejmujesz próbę spłaty wierzycieli, a nie umorzenia długów bez spłaty. Proponujesz plan spłaty na rzecz wierzycieli rozłożony na okres od 3 do 5 lat.

Jeśli Twoje aktualne miesięczne dochody są niższe niż mediana dochodów w stanie dla tej samej wielkości gospodarstwa domowego, plan będzie obowiązywał przez okres 3 lat. Jeśli Twoje aktualne miesięczne dochody są wyższe niż mediana dochodów w stanie, plan będzie obowiązywał przez okres 5 lat.

Mediana dochodów rodziny w stanie Illinois przypadająca na gospodarstwo domowe o określonej wielkości znajduje się na stronie US Trustee's website.

Sędzia dokonuje przeglądu planu spłaty i postanawia o jego zatwierdzeniu. Jeśli plan zostanie zatwierdzony, płatności są dokonywane na rzecz syndyka spłacającego następnie wierzycieli, którzy złożą dowód roszczenia. Dowód roszczenia zawiera rodzaj długu oraz jego wysokość. Możesz zachować niektóre składniki majątku, które stracił(a)byś, gdybyś złożył(a) wniosek o ogłoszenie upadłości z Rozdziału 7.

W postępowaniu upadłościowym z Rozdziału 13 spłacasz wierzycieli w całości, jeśli to możliwe. Jeśli to niemożliwe, dłużnik przeznacza na spłatę zadłużenia całość dochodu do dyspozycji przez okres 3-5 lat. Dochód do dyspozycji to dochód pozostały po opłaceniu niezbędnych kosztów utrzymania.

Po opracowaniu planu spłaty zadłużenie zostanie umorzone. Masz obowiązek spłacać określone zaległe podatki i wszelkie zobowiązania z tytułu świadczeń alimentacyjnych na rzecz dzieci oraz ich utrzymania w całości w trakcie trwania planu. Niektóre rodzaje zadłużenia nie podlegają umorzeniu.

Bardzo ważny jest kontakt z prawnikiem, jeśli to możliwe, przed złożeniem wniosku o ogłoszenie upadłości z Rozdziału 13, ponieważ opracowanie planu spłaty jest skomplikowanym zadaniem.

Kwalifikowalność

Możesz złożyć wniosek o upadłość z Rozdziału 13, jeśli:

• Twoje zadłużenie niezabezpieczone jest niższe niż $2,750,000
• Jeśli jesteś w związku małżeńskim, łączne długi Ciebie lub Twojego współmałżonka nie przekraczają $2,750,000 

Nie możesz złożyć wniosku o ogłoszenie upadłości z Rozdziału 13, jeśli w ciągu 180 dni przed złożeniem takiego wniosku poprzedni wniosek został oddalony z następujących przyczyn:

• Nie zastosowałeś/-aś się do postanowienia sądu lub
• Zwróciłeś/-aś się o oddalenie wniosku.

Ponadto, w okresie 180 dni przed złożeniem wniosku o ogłoszenie upadłości, masz obowiązek skorzystać z doradztwa kredytowego ze strony zatwierdzonej agencji doradztwa kredytowego lub Twoja sprawa zostanie odrzucona. Wykaz zatwierdzonych na poziomie federalnym agencji doradztwa kredytowego znajduje się na stronie US Trustee's website.

Co należy wziąć pod uwagę przed złożeniem wniosku o ogłoszeniem upadłości

Złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości nie jest dobrym rozwiązaniem dla wszystkich. Jest to poważny krok, który należy podjąć tylko wtedy, gdy ma on sens dla dłużnika. Jeśli to możliwe, przed złożeniem wniosku skontaktuj się z prawnikiem.

Powody złożenia wniosku:

• Niektóre długi podlegają umorzeniu, a Ty możesz zacząć wszystko od nowa;
• Ogłoszenie upadłości wstrzymuje zajęcie wynagrodzenia i nękanie przez firmy windykacyjne,przynajmniej tymczasowo;
• Zajęcia majątku i windykacja należności zostają wstrzymane i nie mogą być kontynuowane bez zgody sądu;
• Możesz zatrzymać niektóre majątek niepodlegający zajęciu;
• Możesz wstrzymać odcięcie mediów lub przywrócić usługę po wpłaceniu stosownej kaucji, a następnie płacić tylko za bieżące dostawy mediów;
• Pracodawcy i agencje państwowe nie mogą podejmować działań odwetowych przeciwko Tobie za złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości; oraz
• Jeśli zawieszono Ci prawo jazdy za niespłacony dług, który podlega umorzeniu w postępowaniu upadłościowym, możesz odzyskać prawo jazdy.

Powody nieskładania wniosku:

• Niektóre długi, np. kredyty studenckie, mogą nie podlegać umorzeniu;
• Ogłoszenie upadłości ma wpływ na ocenę Twojej zdolności kredytowej przez okres 7-10 lat;
• Uzyskanie kredytu może się okazać trudniejsze lub bardziej kosztowne,w trakcie lub po ogłoszeniu upadłości;
• Ta kwestia może powodować napięcia w relacjach z niektórymi wierzycielami i żyrantami;
• Być może będziesz musiał(a) zwrócić niespłacone składniki majątku (dzięki upadłości z Rozdziału 13 być może uda Ci się zatrzymać niektóre składniki majątku); oraz
• Być może uda Ci się ochronić swoje dochody i majątek bez konieczności składania wniosku o ogłoszenie upadłości.

Złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości nic nie wniesie, jeśli Twoje zadłużenie jest nieściągalne. Twoje zadłużenie jest nieściągalne dla wierzycieli niebędących instytucjami państwowymi w następujących przypadkach:

• Nie masz żadnych dochodów, Twoje wynagrodzenie netto jest niższe niż $540 tygodniowo lub Twoje dochody pochodzą wyłącznie z chronionego źródła, takiego jak zasiłki, alimenty na dzieci lub ubezpieczenie społeczne.
• Nie posiadasz własnego domu lub posiadasz dom, w którym Twój wkład własny wynosi poniżej $15,000. Wkład własny jest różnicą między wysokością zadłużenia hipotecznego a wartością domu na dany moment.
• Nie posiadasz własnego samochodu lub posiadasz samochód, w którym Twój wkład własny wynosi poniżej $2,400.
• Nie posiadasz majątku osobistego, w tym środków na rachunkach bankowych, o wartości wyższej niż $4,000.

Jeśli Twoje zadłużenie jest nieściągalne, ogłoszenie upadłości nie jest Ci potrzebne do uniknięcia kontaktu z windykatorem. Użyj naszego wzoru Pisma dłużnika nieściągalnego, aby uniknąć kontaktu z windykatorem.

Składniki majątku, które możesz zatrzymać w postępowaniu upadłościowym z Rozdziału 13

Nie ma ograniczeń co do składników majątku, które możesz zatrzymać w postępowaniu upadłościowym z Rozdziału 13. Wierzyciel nie może jednak odzyskać mniej w postępowaniu upadłościowym z Rozdziału 13, niż odzyskałby w postępowaniu z Rozdziału 7. Nawet w sprawie z rozdziału 13, jeśli nie możesz zaproponować planu, który spłaci wystarczająco zabezpieczonego wierzyciela lub jeśli przegapisz płatności, nadal możesz stracić samochód, dom lub inną własność, a Twoja sprawa może zostać odrzucona. 

Długi, które nie zostały zlikwidowane w sprawie z rozdziału 13

Ogłoszenie upadłości z Rozdziału 13 nie oznacza anulowania wszystkich rodzajów zadłużenia. Ogłoszenie upadłości z Rozdziału 13 nie prowadzi do anulowania następujących wierzytelności:

• Zaległe alimenty na dziecko
• Zaległe alimenty na współmałżonka
• Zaległe mandaty i grzywny
• Kredyty studenckie
• Większość zaległych podatków stanowych i federalnych
• Postanowienie o naprawieniu szkody wyrządzonej przestępstwem
• Długi wynikające z oszustw, kradzieży lub malwersacji
• Odszkodowanie na rzecz innej osoby spowodowane prowadzeniem pojazdu pod wpływem alkoholu lub celowym zachowaniem
• Zadłużenie z tytułu podziału majątku po rozwodzie
• Niektóre inne rodzaje zadłużenia